Kasko Sigortası & Trafik Sigortası

Kasko Sigortası, sigortalı aracı; çarpma, çarpışma, yanma, çalınma ve çalınmaya teşebbüs gibi risklerin yanı sıra, poliçe kapsamına göre deprem, sel/su baskını, dolu, fırtına, toprak kayması, terör, grev-lokavt-halk hareketleri gibi ek risklere karşı teminat altına alan isteğe bağlı bir mal sigortasıdır. Trafik sigortasından farklı olarak, esas olarak aracın kendi zararını güvence altına alır; ayrıca ihtiyari ek teminatlarla üçüncü şahıslara karşı doğabilecek bazı sorumluluklar da poliçeye dahil edilebilir. 

Kasko poliçelerinde temel koruma yapısı, aracın uğrayacağı kısmi hasarlar ile tam hasar / tam ziya hallerini kapsayacak şekilde düzenlenir. Hasar anında ödeme, poliçe şartları ve genel şartlar çerçevesinde; onarım maliyeti, aracın rayiç değeri, teminat limiti, varsa muafiyet ve özel klozlar dikkate alınarak değerlendirilir. Bazı ürün yapılarında yeni araçlar için belirli şartlarla “eskisi yerine yenisi” uygulaması da sunulabilmektedir. 

Temel teminatlar

Kasko sigortasında öne çıkan ana teminatlar genel olarak şunlardır:

• Çarpma ve çarpışma 
• Yanma 
• Çalınma ve çalınmaya teşebbüs 
• Doğal afet kaynaklı hasarlar 
• Grev, lokavt, halk hareketleri ve terör kaynaklı zararlar 
• Mini onarım ve asistans hizmetleri gibi yardımcı hizmetler 

Sık kullanılan ek teminatlar

Kasko poliçeleri, aracın kullanım şekline ve sigortalının ihtiyacına göre genişletilebilir. Uygulamada sık görülen ek teminatlar arasında İhtiyari Mali Mesuliyet, manevi tazminat, sürücü ve yolcular için tedavi masrafları, kişisel eşya teminatı, yurt dışı teminatı, hasarsızlık koruma, ikame araç, anahtar kaybı, yetkili servis onarım tercihleri ve bazı kullanım tiplerinde taşınan yük / gelir kaybı benzeri özel teminatlar yer alır. 

Poliçe yapısı ve teknik hususlar

Kasko poliçesinde doğru ürün seçimi yalnızca fiyat karşılaştırmasına göre yapılmamalıdır. Teminatın kapsamı;

• aracın marka, model, yaşı ve kullanım tarzı, 
• onarımın özel servis / yetkili servis yapısı, 
• muafiyetli veya muafiyetsiz düzenleme, 
• hasarsızlık indirimi ve hasarsızlık koruma, 
• ek klozlar ve asistans kapsamı
  gibi unsurlara göre değerlendirilmelidir. Bazı ürünlerde mini paket, genişletilmiş paket veya kapsamlı paket yapıları bulunduğundan, aynı “kasko” başlığı altında koruma seviyesi önemli ölçüde değişebilir. 

Özellikle muafiyet, rayiç değer belirleme yöntemi, aksesuar teminatı, anahtar ve elektronik ekipman kapsamı, yanlış beyan veya kullanım tarzına aykırılık gibi başlıklar hasar anında belirleyici olabilir. Bu nedenle poliçenin yalnızca primine değil, özel şartlar ve istisnalara da teknik olarak bakılması gerekir. 

Operasyonel fayda

Doğru yapılandırılmış bir kasko poliçesi, yalnızca hasar ödemesi yapan bir ürün değil; aynı zamanda aracın kullanım dışı kaldığı dönemlerde sunulan hizmetlerle operasyonel sürekliliği destekleyen bir çözümdür. Yol yardım, çekici, mini onarım, ikame araç ve anlaşmalı servis ağı gibi hizmetler, özellikle aktif araç kullanan bireyler ve şirket araçları için önemli avantaj sağlar. 

Zorunlu Trafik Sigortası, Karayolları Trafik Kanunu kapsamında yaptırılması zorunlu olan ve araç işletenin, trafik kazalarında üçüncü şahıslara verebileceği bedeni ve maddi zararları teminat altına alan bir sorumluluk sigortasıdır. Bu sigorta, aracın kendi hasarını değil; karşı tarafa verilen zararları güvence altına alır ve tüm motorlu araç sahipleri için yasal bir yükümlülüktür.

Teminat Kapsamı

Zorunlu Trafik Sigortası kapsamında, bir trafik kazası sonucu üçüncü şahıslara verilebilecek zararlar aşağıdaki başlıklar altında teminat altına alınır:

• Maddi Zararlar Teminatı
  Karşı araca veya üçüncü kişilere ait mal varlıklarında oluşan hasarları kapsar. 
• Sağlık Giderleri Teminatı
  Kazada yaralanan üçüncü şahısların tedavi masraflarını karşılar. 
• Sürekli Sakatlık Teminatı
  Kazaya bağlı kalıcı sakatlık durumunda oluşabilecek tazminat yükümlülüklerini kapsar. 
• Vefat (Destekten Yoksun Kalma) Teminatı
  Kaza sonucu vefat eden kişilerin yakınlarına ödenecek tazminatları içerir.

Bu teminatlar, her yıl Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından belirlenen limitler dahilinde geçerlidir.

Poliçe Yapısı ve Teknik Hususlar

Zorunlu Trafik Sigortası poliçeleri yıllık olarak düzenlenir ve primler;

• aracın türü, 
• kullanım amacı (hususi, ticari vb.), 
• bulunduğu il, 
• hasar geçmişi (basamak sistemi) 

gibi kriterlere göre belirlenir.

Sistem, hasarsızlık indirimi ve riskli sürücüler için prim artışı içeren basamak yapısına göre çalışır. Bu sayede sürüş performansı ve hasar geçmişi prim üzerinde doğrudan etkili olur.

Teminat Dışı Haller ve Önemli Noktalar

Zorunlu Trafik Sigortası;

• Sigortalı aracın kendi hasarını 
• Sürücünün kendi zararlarını 
• Poliçede belirtilen limitleri aşan zararları 

karşılamaz. Bu tür riskler için Kasko Sigortası ve İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatlarının ayrıca değerlendirilmesi önerilir.

Ek Teminat ve Genişletme Seçenekleri

Zorunlu trafik poliçesine doğrudan eklenemese de, teminat limitlerinin yetersiz kalabileceği durumlar için İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM)sigortası ile mevcut limitlerin üzerine ek güvence sağlanabilir. Bu yapı, özellikle yüksek maliyetli kazalarda önemli bir finansal koruma sunar.

Operasyonel ve Hukuki Önemi

Zorunlu Trafik Sigortası, yalnızca yasal bir zorunluluk değil; aynı zamanda trafik kazaları sonrası oluşabilecek yüksek tazminat yükümlülüklerine karşı kritik bir finansal güvence mekanizmasıdır. Poliçenin aktif olmaması durumunda araç trafiğe çıkamaz ve olası kazalarda tüm sorumluluk araç sahibine ait olur.

Zorunlu Trafik Sigortası çözümlerimizle, yasal yükümlülüklerinizi eksiksiz yerine getirirken, olası risklere karşı doğru teminat yapısını oluşturmanıza destek oluyoruz. Amaç; minimum maliyetle maksimum uyum ve güvence sağlamaktır.